第三是教育规划，子女教育规划是刚性需求，应尽早规划，制定合理目标。子女教育最大的支出属于18岁后读大学、置业或创业方面。提前准备做规划，不但可以得到时间长期带来的复利回报，还可避免市场波动带来的风险，采用定期定额，基金定投的方式去准备教育基金。 最后是保险规划，在每个家庭的理财规划中，保险是必不可少的一种风险转移工具，商业保险里的医疗、重大疾病以及养老保险是主要购买品种。徐太太根据自己的收入作标准来制定保费和保额的规划，参考“双十”原则进行合理配置。 购房前，该家庭可以利用生息资产10万元所生产的收益来为徐太太缴纳医疗保险和意外保险。然后，将每月剩余进行零存整取或以基金定投方式储存买房的首付。因为时间比较短暂，不可过多地配置进取型组合，85%投入货币或债券型基金，15%投入指数基金。 购房和生完宝宝后，除了每月供楼以外，用每月结余的一半作长期教育准备准备金(可用50%投入指数型基金，50%投入股票型基金。但要到四年后根据市场实际情况再调整)。当完成上述规划后，可再作购车的打算。 如今，大学生族群中不乏热衷于自己创业的，这也是大学生理财的重要渠道之一。那么，如何把握创业中的机遇，创业中有哪些容易忽视的要点呢? 又是一年毕业季，在别人为了求职四处奔波的同时，今年大四的小顾和小陈与其他应届生的忧虑或许不同。两年前他和好友创立了“In&Out信息资讯”，为在校大学生提供校内外信息资源的服务。通过飞信技术呈现给在校师生，以方便在校师生及时地了解学校内外的有效信息，合理高效地安排学习生活。 “我和我搭档在一开始的时候就制定了这样一个原则，白手起家，不给家里增加负担。而且向家里借钱也比较麻烦，这也不是我们的风格。”小顾告诉笔者，正因为“白手起家”的原则，才选择了“手机报”作为自己的创业方向，“我大二那会儿，发现有些同学拿着笔和纸在海报栏收集一些消息，很费力，各种信息来源的东西很所多。测试你的前世今生手机报是个新的载体，而且手机飞信免费及时，加好友也很方便，没有运营成本。”创业起初，小顾也咨询过学校老师，发现手机资讯具有很大的发展潜力，于是决定一试。 小顾认为，如果说循规蹈矩的就业就像绕着岸边慢慢绕圈，那么创业的过程就好比跳水。“有的人就是闲不住，不想按常规的方式去干，不想遵循社会等级。小白领啊经理啊，一步步往上爬，就想直接选择跳水，直接游过去。跳水有两种结果，比别人快游到对面或者淹死，但只要游过去就比别人快很多，而且你经历的东西很多。” 据小顾透露，起初的成本只在于人力成本，“我们刚开始的时候就我们两个人，收集信息、编辑信息、发送信息即可。”两人了一年，业务范围逐渐从校内扩展到了上海海事大学、上海交通大学以及上海杉达大学，并成功获得了上海财经大学科技园的投资，小顾说：“科技园区觉得这项目有潜力，因为一旦形成了庞大的用户群之后就会产生爆发式的效应。他们觉得我们有这样一个优势资讯，比较看好这个前景，所以就来投资，希望有一个膨胀式的扩张。” 目前小顾的创业项目的赞助商主要来自于三个方面。首先来自于科技园的资金支持;其次来源于团购网站，比如“抱团123”。第三来自于留学中介以及机构，按小顾的话来说，是“品牌推广”。“我们现在有一个关于学生的就业库，就业的、考研的，我们知道他们的需求之后就可以有针对性地发送信息。”小顾通过In&Out网站收集用户信息，了解用户考研、就业、出国的需求，除了可以针对性地发送信息，这些数据还是和机构合作的一个重要砝码。负责网站的小陈告诉笔者：“本来那些机构需要在整个校园内撒一个大网去宣传，现在我们的数字很精准，并且在一定程度上可以起到宣传的作用，让他们给我们优惠，这样我们可以把人提供给他们，我们这样可以从中赚取差价。”
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